18 Ene La importancia de contar con un Fondo de Emergencia

¿Qué es un fondo de emergencia y cómo crearlo?

Año nuevo, hábitos nuevos. Suelo hablar siempre de la importancia de los hábitos, creo que son una de las herramientas más poderosas de nuestra mente. Pero claro, requieren constancia, dedicación y, en definitiva, tiempo.

Por ello, es fundamental saber elegir los hábitos adecuados para nuestra vida. Porque gran parte de nuestro tiempo lo dedicaremos a construirlos. Sin dudas, hay muchos, pero si debo recomendar uno que es esencial en lo que respecta a las finanzas personales, entonces tengo que hablar del fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia y, sobre todo, como crear uno? En este artículo te doy la respuesta.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Hay quienes le llaman fondo de emergencia y están quienes le dicen reserva de emergencia. En cualquier caso, se trata de lo mismo: es un monto de dinero que reservamos para tener una cobertura financiera en caso de sufrir alguna contingencia.

Esta reserva de emergencia es lo que nos permite asumir la nueva situación sin sobresaltos. Es lo que nos ayuda, por ejemplo, a cubrir los gatos de alimentación, vivienda, salud y demás servicios cuando perdemos nuestro trabajo.

También es lo que nos salva cuando tenemos que desembolsar una importante suma para costear un tratamiento médico que no teníamos previsto. O bien, cuando nuestro coche se rompe y tenemos que dejarlo en un taller mecánico algunas semanas para arreglarlo.

Como podemos ver, el fondo de emergencia nos brinda sostén frente a los imprevistos. Los beneficios de crearlo son evidentes.

¿Por qué crear un fondo de emergencia?

En principio, esta clase de reserva de dinero nos permite cubrir económicamente cualquier tipo de contingencia que pudiera surgir en nuestra vida: perdida de trabajo, enfermedad, fallecimiento de un ser querido, quiebre de un negocio, etc.

Pero eso no es todo, además de poder cubrirnos financieramente, podremos hacerlo sin tocar nuestros ahorros.

¿Qué quiero decir con esto? Que el fondo de emergencia es un monto de dinero totalmente independiente de tus ahorros de todos los meses y eso es lo más valioso de este recurso. Porque es dinero que tiene un fin específico y que no tocaremos hasta que sea necesario usarlo. Tal vez nunca debamos usarlo o pase mucho tiempo sin que lo utilicemos.

Podríamos decir que crear nuestro fondo de emergencia va en paralelo al método de ahorro que utilicemos:

• Por un lado, la reserva que solo usaremos en caso de emergencia.
• Por el otro, los ahorros que utilizaremos para cumplir nuestras metas e incluso para invertir.

Otra de las razones por las que crear una reserva de emergencia es que evita que nos endeudemos. Algo muy común que se da ante imprevistos como los que ya comenté, es que el primer impulso suele ser pedir dinero prestado. El problema es que, muchas veces, en estas situaciones asumimos deudas muy desfavorables para nuestras finanzas personales, por ejemplo, prestamos con tasas de interés elevadísimas.

Eso que comúnmente se dice dar un manotazo de ahogado puede ser mucho más perjudicial para nuestra economía. Por ello, el fondo de emergencia es la clave, ya que tendremos mayor capacidad de control en cualquier situación.

Por supuesto que un beneficio evidente de crear esta reserva de dinero es la tranquilidad que ganamos y creeme, esto tiene un valor incalculable. Aunque no lleguemos a usarlo, sabemos que está ahí, que lo tenemos por si algo sale mal y eso nos deja ir más tranquilos por la vida.

Sumado a todo lo anterior, el fondo de emergencia nos permite decidir mejor qué hacer con nuestros ahorros. Es decir, si tenemos esta reserva, sabemos que cualquier emergencia estará cubierta, entonces, podremos decidir con más libertad dónde invertir lo que ahorramos.

¿Cómo crear un fondo de emergencia?

Ahora que ya sabes qué es un fondo de emergencia y por qué deberías tener uno, es momento de explicarte cómo crearlo.

Al principio de este articulo te hablé los hábitos, el ahorro es un hábito y de los más importantes. Crear un fondo de emergencia implica ahorrar, por lo tanto, todo se trata de fomentar ese hábito.

Crear un fondo de emergencia en 3 pasos

Podríamos decir que este nuevo hábito consta de 3 pasos principales.

1. Definir un monto

El primer paso consiste en calcular cuál será el monto de tu reserva. Para ello, tenés que considerar entre 3 y 12 meses de gastos. El promedio ideal serían 6 meses, pero esto queda a criterio de cada persona.

Lo importante al calcularlo es incluir todos los gastos, tanto fijos como variables. El objetivo es que tu fondo de emergencia te permita mantener el mismo nivel de vida.

El cálculo del monto de tu fondo será mucho más preciso si tenés en cuenta:

• Tu edad.
• A qué te dedicas.
• Tu capacidad de insertarte en el mercado laboral.
• Tu contexto (país y ciudad e industria en la que te desempeñas).

Esto es muy útil porque no es lo mismo el fondo de emergencia de una persona que está a punto de jubilarse que el de un adulto joven. Este último puede insertarse con más facilidad en el mercado laboral y seguir generando ingresos.

Este monto irá modificándose año tras año, sobre todo en países con economías volátiles, como Argentina, donde la inflación genera oscilaciones de precios constantemente.

2. Separar el dinero

Ya tienes definido un monto ¡genial! Lo que sigue es comenzar a separar el dinero todos los meses para poder crear ese fondo.

Es fundamental que el dinero de tu reserva sea totalmente independiente del dinero de tus ahorros regulares.

Para hacerlo más sencillo podés crear un Excel para ir registrando mes a mes cuánto dinero destinas a tu fondo de emergencia y cuánto a tus ahorros mensuales. Así vas a tener un mayor control sobre cómo va creciendo tu reserva hasta llegar al monto necesario.

3. Invertir el dinero

¿Y qué pasa cuando ya creaste tu fondo? Mi recomendación es invertir ese dinero en algún instrumento de inversión seguro. También podés crearlo en moneda fuerte, por ejemplo, dólares o euros.

Esta es una forma de proteger el valor de tu reserva de emergencia. Ya que, como dije antes, la inflación puede jugarnos una mala pasada en materia de ahorro si lo hacemos en pesos.

Para terminar, quiero dejar en claro que cualquier persona puede tener un fondo de emergencia, solo se necesita crear el hábito del ahorro y sostenerlo.

¿Crees que podés hacerlo?

Martin Morandi